汽车装修网为您提供最新、最全、最专业的汽车新闻资讯,掌握第一手国内外汽车动态。

提供最新汽车报价,汽车图片,汽车价格,汽车新闻、行情、评测、导购内容,是提供信息最快最全的中国汽车网站。

车险理赔  
多项重大改革 商业车险新政今日生效
【汽车装修网】 时间:2015-06-01 来源:本站整理 【收藏本页
  今天,商业车险改革试点正式运行。按照今年3月中国保监会印发的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(以下简称《方案》),黑龙江、山东、广西、陕西、重庆、青岛6个商业车险改革试点地区从今天开始将停止使用旧条款。新政策中到底有哪些内容是和我们普通消费者/车主最息息相关的,咱们先来“一饱眼福”。

  车险新政几大亮点抢先看

  基础保费将参照“零整比”

  在此前召开的车险改革新闻通气会上,相关负责人表示,车险费率改革后,基础保费将不由车价直接决定,而来自于这款车的零部件更换价格标准,也就是车辆的“零整比”。商业车险费率与车辆零整比挂钩后,零整比就会影响到车损险的定价,零整比系数越高,赔付成本越高,相应保费就越高。即使在新车价格一样的情况下,零整比系数高的车辆需要支付更高的维修费用,所以其相应的保费也应该比零整比低的车型多。

  分析人士称,《方案》实现了精细化定价,不同风险的车型有不同的基准纯风险保费,这可以间接推动汽车生产厂家提高车辆的安全性和易维修性,也将最终使消费者获益。此外,高零整比车型的商业险保费提高,消费者购车之后的用车成本也相应增加,这将影响用户的购买意愿,对车企来说为了提升销量,也必须要对产品的零整比进行相应调整。

  车同价保费或将不同

  “今后,即便价格相同的车辆,因车型不同,保费也将有所不同。”改革后,不同车型也将成为决定保费的重要因素,经评定安全系数较高,容易修理(零部件较为便宜)的机动车,保费会相应降低。

  “比如价格同样是28万元的大众轿车和宝马轿车,其维修更换零部件的费用是有很大差异的,改革前两者保险费率是几乎相同的,但改革后,大众轿车的保费会明显比宝马轿车低一些。

  按实际价值计算保费

  车险理赔中“高保低赔”一直是消费者投诉的焦点。此次车险改革中,“高保低赔”将不复存在,保费将按照车辆的实际价值来计算。

  商业车险改革前,车主在投保时,需按新车购置价来确认保额,并以此计算保费。以一辆新车价为10万元的家用车为例,使用两年后,该车折旧后的价值会在8万元左右,而车主投保时则仍需按照10万元来计算,可一旦发生事故,车辆全部损毁时,其得到的赔偿则按车辆丢失时的实际价值计算。

  商业车险改革后,如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。相比改革前,车主需要支付的保费更低。

  好的驾驶习惯可“折价优惠”

  出险次数越少,未来享受的保费优惠也就越多,这是我们都知道的。而根据《方案》,今后保险公司给出的折扣高低,将不仅取决于客户上一年度的出险率,还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。也就是说商业车险改革后,风险低、安全意识好的客户将可以得到更大的实惠。

  车险产品将更加个性丰富

  这次改革后,商业车险保费的结构也将发生变化,商业车险由“基准保费”、“基准附加费用”以及“费率调整系数”三部分组成,消费者可以看得更加清楚明白,计算也更为简单。当然,最为关键的一点是,除了基准保费将由中国保险行业协会负责定价外,其余两部分由保险公司自主测算决定,这相当于在一定程度上将定价权交给了企业,鼓励保险公司开发商业车险创新型条款。

  据了解,目前商业车险最低允许的折扣是7折,对于电话及网络销售的专用车险,允许在7折的基础上再优惠15%。而《方案》实施后,试点地区的保险公司有了更大的自主权,在折扣方面也相应扩大了浮动范围。刘峰在中国汽车保险论坛上曾明确表示,6月1日之后,试点地区保险公司就没有了70%的折扣限制。

  可以预见,保险公司在市场化竞争中会不断丰富自己的产品,为消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务。有人举例称,以后可能会出现类似“下雨天车主不开车就不用支付保费”的条款。另一方面,不同公司之间的保费报价差异可能会更大,所以专家提醒消费者,《方案》实施后,投保要更加注意“货比三家”。

  这次《方案》中还有一大变化,就是删除了保险单中“次日零时生效”的约定,允许投保人在“零时起保”和“即时生效”之间做出选择,避免保险覆盖出现真空期。

  开车撞了自家人也能理赔

  除了出险记录,新制定的车险费率条款跟以往有所区别的还有车型定价。以前,车险保费与车辆维修、更换零件时涉及的费用关系不大。这次车险改革整合了全行业的资源,对十余万种车型进行了梳理和标码,形成保险行业自己的车型身份编码体系,为不同车型制定了相应的基准费率。

  同时,新的车险条款还扩大了保险责任范围,提高了服务保障能力,例如被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付,这就解决了以往多有争议的“撞了自家人保险不赔”的问题;此外,因台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害导致的车损,也明确增加到车损险保险责任中,而且各险种均删除了多项责任免除约定。

  对于“高保费低赔偿”的问题,新规也做了调整,车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定,在赔偿时,全损按照保险金额计算赔付,部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。比如,一辆总价20万元的车辆,行驶3年后实际估价为12万元,以前车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费,而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据新条款,车主今后投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元支付保费,对应的赔付也为12万元。

  出险多的保费可能会涨

  5月最后一个周末,部分保险公司已经开始启用新的费率标准,发出了车险改革后的新保单。据介绍,此前我国商业车险费率厘定以新车购置价为重要定价因素,频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大,而且车险折扣也不得低于7折。此次车险改革的目的是使风险和费率相匹配,把商业车险的产品定价权交给保险公司,把产品的选择权交给广大消费者和车主。

  低风险客户享受低保费是此次费率市场化改革的亮点,新条款坚持“奖优罚劣”原则,消费者缴纳的保费与保险公司承担的风险匹配程度更高了。出险理赔次数、违章记录将成为重要指标,安全驾驶记录良好的车辆将享受更大的折扣优惠。反之,车主如果出险赔款多、违章记录多则要缴纳比之前更多的保费。

  “上一年如果没有出险,综合算下来,车险费率最低可以享受到基准费率的6折,如果连续两年没出险,保费最低可以打5折,如果连续3年(或以上)没出险,保费最低可以打到4折左右。”一家险企的车险业务负责人介绍,对于驾驶习惯不好、经常出险的车主来说,保费也会有相应的上浮。

  新车投保费率差异不会太大

  根据保险新规,新政实施后,除了车主外,车辆本身的型号、品牌、安全系数、零件价格、维修成本等都将对保费产生更多影响。那么,对于新车来说,费改前投保和费改后投保,保费是否会有很大差别呢?

  “新的车险费率计算法则,车辆型号、品牌等因素所占比例较小,而且只存在于车损险的险种里,所以新老规则计算出的新车保费不会差别太大。”一保险业内人士告诉记者,他认为,如果实在想按照新政购买车险,可以考虑晚点提车。

  据介绍,保险公司会根据市场动态制定不同的销售策略,比如依据不同的消费群体,设定电销、网络销售以及直销等不同的渠道。“就我们公司而言,电销可能是所有购买车险渠道里最优惠的一种,车主投保前可多方比较。”

  为享新政先投保再退保不划算

  已经投保的车辆,将继续按原合同执行。但是,按照新的车险费率计算方式,同一辆车的保费可能会更低。既不能让车辆“裸奔”,又不甘心买到“高价”车险,怎么办?市民张先生打起了先投保再退保的主意。

  这个方法是否行得通呢?保险公司的回答是,可以,但没太大必要,车主还有可能得不偿失。

  “按照公司目前的规定,提前投保,没到起保日期就退保,会按一定比例收取手续费。并且只能退商业险。起保后退保则不收手续费,不过会按照已经承保的天数收取保费。”我市某大型产险公司人士告诉记者,据他介绍,如果在承保期间出险,那么,收取保费的日期将计算到案件理赔结束为止。

  深入解读已经在路上:

  随着商业车险新政的启用,我国的商业险政策终于迈出了一大步,其中不仅对多项法规进行了重新设定,而且有很多内容是针对之前不合理的改动,总的来讲就一句话:“守法、守规的司机会越来越省钱,违法越多、不守规矩的司机则会更加费心、更加费钱,而且在理赔领域,首次加入了零整比概念、高出现率车型概念这种更加科学的理念,大家不用急!我们的深度解读文章会在晚些时候出炉,到时候会有更加细致的解读和分享。(文/汽车之家 任博 消息来源:新京报、齐鲁晚报)
免责声明:
1、本文系网友投稿或编辑转载,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
2、如涉及作品内容、版权和其它问题,请在30日内与本网联系,我们将在第一时间删除或断开链接!
※ 有关作品版权事宜请联系客服
最新资讯:
·听说大空间跨界车成了车圈新宠 还有什么理由不为英致G5周末版打Call
·大动作!展会规模再度升级,郑州国际机床展室外展馆火爆定展中!
·甘肃兰州:新能源汽车推广成效初显
·2018年全国汽车自驾运动营地标准培训班在昆明开班
·越南财政部拟对汽车和房产开征财产税
·固特异汽车用品旗舰店聚划算5折大狂欢
·三部委印发智能网联汽车道路测试管理试行规范
·三部门联合印发《智能网联汽车道路测试管理规范(试行)》5月实施
·国网重庆电力推广电动汽车共享车位
·智能网联汽车道路测试规范:无临时车牌不得上路